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社論:把握好穩(wěn)增長與防風(fēng)險的邊界均衡
來源:21世紀經(jīng)濟報道   編輯:楊煜  2018-08-23 09:58:46 字號   打印  收藏

8月22日,國務(wù)院常務(wù)會議部署進一步推進緩解小微企業(yè)融資難的措施,鼓勵金融機構(gòu)增加小微企業(yè)貸款,降低融資成本。會議要求適當(dāng)提高貸存比指標(biāo)容忍度,支持小微企業(yè)貸款;要求支持發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券。會議還要求堅持穩(wěn)健貨幣政策,不搞“大水漫灌”。在此以前一天,央行副行長朱鶴新表示,下一階段央行要把好貨幣供給總閘門,保持流動性合理充裕,但絕不搞“大水漫灌”。

根據(jù)8月21日朱鶴新副行長介紹,今年以來推出的一系列緩解融資難融資貴政策措施,效果正在逐步顯現(xiàn)。7月末,普惠口徑小微貸款,即單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款、個體工商戶與小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款同比增長15.8%,比上年末高6個百分點,平均利率水平為6.41%,比上年末下降0.14個百分點。

可以看出,當(dāng)前金融政策主要強調(diào)兩點,一是堅持穩(wěn)健貨幣政策,不搞“大水漫灌”;二是緩解小微企業(yè)融資難問題。在上個月末召開的中央政治局會議上,要求“通過機制創(chuàng)新,提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和意愿”。

首先,堅持穩(wěn)健貨幣政策,不搞“大水漫灌”,這個目標(biāo)需要完全落實。在2014年左右,由于我們遭遇了三期疊加,導(dǎo)致經(jīng)濟增速下滑,當(dāng)時也提出“不搞大水漫灌”,只能“噴灌滴灌”,但是,6次降息5次降準導(dǎo)致了貨幣政策實質(zhì)寬松,隨之而來的是全國性的住房價格上漲,從而陷入兩難的境地:如果維持高價,則沖擊實體經(jīng)濟;如果房價下降,則會面臨金融風(fēng)險。

正是基于過去幾年金融領(lǐng)域的表現(xiàn),全國金融工作會議提出守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線的要求,并將防范與化解金融風(fēng)險作為三年攻堅戰(zhàn)的首位,必須守好貨幣總閘門。并在此基礎(chǔ)上提出穩(wěn)健中性的貨幣政策以及結(jié)構(gòu)性去杠桿,既防范發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險,又為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的環(huán)境。

今年宏觀經(jīng)濟政策進行了一定的調(diào)整,有人認為貨幣政策要轉(zhuǎn)向?qū)捤?。但我們一定要防止出現(xiàn)前幾年那樣的實質(zhì)寬松。尤其是在美聯(lián)儲可能持續(xù)加息以及強勢美元的外部環(huán)境下,如果采取寬松的貨幣政策,可能會惡化通脹預(yù)期并讓人民幣匯率承壓,使得金融不但不能為實體經(jīng)濟服務(wù),還會干擾整個市場體系的運行,強化結(jié)構(gòu)扭曲的趨勢。

其次,緩解小微企業(yè)融資難應(yīng)當(dāng)是一個長期的機制探索與創(chuàng)新的過程,這也是大部分國家依然沒有解決的難題。一直以來,我們都以定向降準的方式要求金融部門為小微企業(yè)提供融資服務(wù),與此同時,我們也應(yīng)該采取有效措施,核實資金是不是最終流入了小微企業(yè)。

金融機構(gòu)被要求加大對小微企業(yè)的信貸投放,還要不提高小微企業(yè)貸款利率。但是,生命周期很短的小微企業(yè)風(fēng)險特別高,金融機構(gòu)必須考慮自身風(fēng)險。因此,金融機構(gòu)為了滿足下達的規(guī)模指標(biāo),同時又規(guī)避風(fēng)險,有可能以小微信貸的名義支持地方政府的融資平臺和房地產(chǎn)市場。

小微企業(yè)都不是資金密集型,也不是投資型,融資主要是用于日常運營的流動性需求,而投資主要是靠自身的積累。小微企業(yè)面臨普遍性困難,并非融資難產(chǎn)生的,主要是市場環(huán)境變化帶來的壓力。比如地租、人工、原料等成本大幅上漲,環(huán)保要求加強以及市場需求萎縮,等等。政府應(yīng)該著力改善它們的營商環(huán)境。

小微企業(yè)的草根性,也導(dǎo)致自身普遍存在很多問題,比方說財務(wù)不規(guī)范的問題、規(guī)模效應(yīng)欠佳、抵押品不足等,導(dǎo)致金融機構(gòu)很難通過規(guī)范的方式向他們提供融資,這些都不是金融機構(gòu)所能解決的困境。

我們認為,金融工作應(yīng)該堅持結(jié)構(gòu)性去杠桿大方向不動搖,同時增強為實體經(jīng)濟服務(wù)的能力,最終為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造適宜的環(huán)境。那么,這就要求貨幣政策要處理好穩(wěn)增長與防風(fēng)險、內(nèi)部平衡與外部平衡、宏觀總量與微觀信貸之間的關(guān)系,堅決做到不能搞數(shù)量型的大水漫灌。

在推動機制創(chuàng)新,提高服務(wù)實體經(jīng)濟能力,增強服務(wù)實體經(jīng)濟的意愿的同時,不應(yīng)該對金融機構(gòu)提出過多的規(guī)模要求、數(shù)量指標(biāo)等,應(yīng)該讓金融機構(gòu)根據(jù)市場風(fēng)險自主經(jīng)營、風(fēng)險自擔(dān)。與此同時,一些監(jiān)管標(biāo)準可以微調(diào),但不應(yīng)過度放松,把握好穩(wěn)增長與防風(fēng)險的邊界均衡。

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