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中小銀行再迎上市潮:投資資產(chǎn)占比過(guò)重 資本補(bǔ)充“壓
來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)   作者:辛繼召   編輯:菊妍妍  2018-12-06 11:31:45 字號(hào)   打印  收藏

中小銀行,再次迎來(lái)一波上市潮。

12月5日,青島銀行(3866.HK、002948.SZ)披露A股招股說(shuō)明書(shū),擬發(fā)行不超過(guò)4.51億股,占發(fā)行后總股本的比例不超過(guò)10.00%。

12月2日,位于四川的瀘州市商業(yè)銀行通過(guò)了港交所上市聆訊,擬發(fā)售股份約5.46億股H股,發(fā)售價(jià)格在3.15-3.4港元。

中小銀行上市潮一浪又一浪,主要因?yàn)樵擃?lèi)銀行較為缺乏“核心一級(jí)資本”,該資本類(lèi)別只能通過(guò)IPO、定增、配股、可轉(zhuǎn)債等方式進(jìn)行補(bǔ)充,優(yōu)先股、永續(xù)債等只可補(bǔ)充“一級(jí)資本”。

青島銀行:優(yōu)先股攤薄利潤(rùn)

雖然青島銀行此前已在H股上市,但資本充足率仍然緊張。

截至2018年6月30日,青島銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為16.79%、12.72%和8.90%,不良貸款率和撥備覆蓋率分別為1.69%和160.07%。

核心一級(jí)資本壓力的背后,是青島銀行極高的投資類(lèi)資產(chǎn)占比,甚至超過(guò)了信貸規(guī)模。

青島銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破3000億元。截至9月末,青島銀行資產(chǎn)總額為3138.79億元,較上年末增加2.48%。其中,投資類(lèi)資產(chǎn)凈額在2016年、2017年均超過(guò)總資產(chǎn)的一半,2018年6月末占比也高達(dá)48%;信貸資產(chǎn)占比在30%-38%左右,貸款凈額在今年6月末占比不到35%。

由于青島銀行2017年9月發(fā)行0.6億股優(yōu)先股,攤薄了普通股股東凈利潤(rùn)。該行在招股書(shū)中稱(chēng),預(yù)計(jì)2018年?duì)I業(yè)收入為64.76億-70.35億元,同比增幅約為16%-26%;歸母凈利潤(rùn)為19.19億-20.90億元,同比增幅約為1%-10%;但扣除境外優(yōu)先股股息后,歸屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)為14.15億-15.86億元,預(yù)計(jì)同比下降25.5%-16.5%。

根據(jù)青島銀行A股招股書(shū),其主要業(yè)務(wù)位于青島市,無(wú)實(shí)際控制人,股東結(jié)構(gòu)較為多元化。第一大股東為山東青島的家電巨頭海爾集團(tuán),通過(guò)海爾投資、海爾空調(diào)電子等8家關(guān)聯(lián)公司合計(jì)持有青島銀行20.01%股份;第二大股東為意大利聯(lián)合圣保羅銀行,持有青島銀行15.39%股份;第三大股東為青島市國(guó)資委下屬的國(guó)信集團(tuán),通過(guò)兩家關(guān)聯(lián)公司持有青島銀行14.87%股份;第四大股東為香港投行尚乘集團(tuán)(AMTD),持有該行9.90%股份。

瀘州市商業(yè)銀行:

前9月凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)

與青島銀行類(lèi)似,擬在H股上市的瀘州市商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中,金融投資類(lèi)資產(chǎn)也遠(yuǎn)超信貸資產(chǎn)。

12月2日,位于四川的瀘州市商業(yè)銀行(1983.HK)通過(guò)了港交所上市聆訊,擬發(fā)售股份約5.46億股H股,發(fā)售價(jià)格在3.15-3.4港元。三家基石投資者為上海與德通訊、Wudaokou Capital Limited、瀘州白酒金三角酒業(yè)。瀘州市商業(yè)銀行第一大股東為瀘州老窖集團(tuán),持股比例達(dá)22.09%;瀘州市國(guó)資委通過(guò)數(shù)家公司持有該行股份。

根據(jù)招股書(shū),瀘州市商業(yè)銀行資產(chǎn)總計(jì)745.55億元,2015-2017年的資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)49.4%。主要是由于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)導(dǎo)致金融投資增加,金融投資凈額截至6月末占比43%,遠(yuǎn)超客戶貸款凈額占比31.8%。

截至2018年6月末,瀘州市商業(yè)銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.19%、9.35%、9.35%,不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.91%和275%。

今年1-9月,瀘州銀行的凈利潤(rùn)增速出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。截至9月,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為6.23億元,較去年同期的6.51億元縮水4.3%。而今年上半年,該行實(shí)現(xiàn)母公司股東的凈利潤(rùn)同比增幅高達(dá)30.65%。

瀘州市商業(yè)銀行的息差有所下降,凈利息收益率從2017年上半年的2.51%下降至2018年上半年的2.30%,主要由于付息負(fù)債利息支出增長(zhǎng)高于生息資產(chǎn)的利息收入增長(zhǎng)。該行金融投資占比較大,但金融投資所得凈收益由2017年上半年的0.64億元,下降至2018年上半年的0.54億元,主要是由于減少了對(duì)收益相對(duì)較高的浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品的投資。

中小銀行一級(jí)資本重壓

2017年以來(lái),銀行補(bǔ)充一級(jí)資本和核心一級(jí)資本的壓力增大。

根據(jù)Wind統(tǒng)計(jì),未上市股份制銀行中,截至2017年末,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率三項(xiàng)指標(biāo),渤海銀行分別為8.12%、8.12%、11.43%;廣發(fā)銀行分別為8.01%、8.01%、10.71%。

正準(zhǔn)備上市的銀行中,截至2017年末,核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率、資本充足率三項(xiàng)指標(biāo),浙商銀行分別為8.29%、9.96%、12.21%;重慶銀行分別為8.62%、10.24%、13.60%;廈門(mén)銀行分別為10.59%、10.60%、14.74%。

根據(jù)要求,到2018年末,系統(tǒng)性重要銀行的資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于11.5%、9.5%和8.5%,其他銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上分別少1個(gè)百分點(diǎn),即10.5%、8.5%和7.5%。

一位銀行業(yè)分析師表示,今年以來(lái),銀行資本壓力尤其大的一個(gè)原因是,監(jiān)管要求“深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象,有效防控銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)”,比如對(duì)銀信類(lèi)業(yè)務(wù),違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施。從商業(yè)銀行的角度來(lái)說(shuō),表內(nèi)違規(guī)部分計(jì)入銀信類(lèi)業(yè)務(wù)意味著需要補(bǔ)提資本和撥備,這將加大銀行資本充足率的考核壓力。

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