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國(guó)常會(huì)定下1.5萬(wàn)億元全年目標(biāo) 推動(dòng)金融系統(tǒng)為企業(yè)讓利
來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)   編輯:王琳  2020-06-18 18:42:13 字號(hào)   打印  收藏

  [ 國(guó)常會(huì)特別指出,推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。 ]

  讓利于企業(yè),讓利于民,推動(dòng)金融系統(tǒng)全年讓利1.5萬(wàn)億元!

  6月17日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議召開(kāi),部署引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步向企業(yè)合理讓利,進(jìn)一步通過(guò)引導(dǎo)貸款利率和債券利率下行。抓住合理讓利這個(gè)關(guān)鍵,保市場(chǎng)主體,穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán)。

  會(huì)議同時(shí)強(qiáng)調(diào),要綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、再貸款等工具,保持市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕,加大力度解決融資難,緩解企業(yè)資金壓力,全年人民幣貸款新增和社會(huì)融資新增規(guī)模均超過(guò)上年。

  減少收費(fèi)為企業(yè)減負(fù)

  “遵循市場(chǎng)規(guī)律,完善資金直達(dá)企業(yè)的政策工具和相關(guān)機(jī)制。按照有保有控要求,確保新增金融資金主要流向制造業(yè)、一般服務(wù)業(yè)尤其是中小微企業(yè),更好發(fā)揮救急紓困、‘雪中送炭’效應(yīng),防止資金跑偏和‘空轉(zhuǎn)’,防范金融風(fēng)險(xiǎn)?!?月17日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上強(qiáng)調(diào)。

  今年政府工作報(bào)告提出,金融機(jī)構(gòu)與貸款企業(yè)共生共榮,鼓勵(lì)銀行合理讓利。為保市場(chǎng)主體,一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高,一定要讓綜合融資成本明顯下降。

  在政策落實(shí)方面,今年以來(lái),各有關(guān)部門(mén)和單位已出臺(tái)多項(xiàng)政策為企業(yè)紓困發(fā)揮積極作用。

  例如,近期浙江銀保監(jiān)局聯(lián)合省建設(shè)廳等部門(mén)發(fā)出《關(guān)于在全省工程建設(shè)領(lǐng)域改革保證金制度的通知》,要求加快推行銀行保函和保險(xiǎn)機(jī)制,為各類施工企業(yè)實(shí)實(shí)在在減負(fù)。

  浙江銀保監(jiān)局引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行保函、保險(xiǎn)機(jī)制釋放現(xiàn)金繳納的大量涉企保證金,為企業(yè)激活沉淀資金占用,提高資金使用效率和流動(dòng)性,實(shí)實(shí)在在為企業(yè)減輕負(fù)擔(dān)。

  浙江銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)周立新表示,銀行保函和保險(xiǎn)機(jī)制促進(jìn)保證金改革,為企業(yè)減費(fèi)降本,提升企業(yè)資金使用效率和流動(dòng)性。

  此外,國(guó)常會(huì)特別指出,發(fā)放優(yōu)惠利率貸款、實(shí)施中小微企業(yè)貸款延期還本付息、支持發(fā)放小微企業(yè)無(wú)擔(dān)保信用貸款、減少銀行收費(fèi)等一系列政策,推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向企業(yè)合理讓利1.5萬(wàn)億元。

  東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示,這意味著未來(lái)商業(yè)銀行要更大幅度地下調(diào)對(duì)企業(yè)的貸款利率,壓縮凈息差,在特殊時(shí)期向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)大幅讓利;減少收費(fèi)主要是指在向小微企業(yè)貸款的過(guò)程中,銀行及相關(guān)助貸增信機(jī)構(gòu)要下調(diào)評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等非息費(fèi)用(在一些小微企業(yè)貸款中,這部分費(fèi)用有時(shí)甚至高于貸款利息)。

  支持實(shí)體還需降銀行負(fù)債成本

  隨著金融加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度,今年1~5月,通過(guò)降準(zhǔn)、再貸款再貼現(xiàn)、引導(dǎo)市場(chǎng)利率下行等措施,人民幣貸款同比多增。

  數(shù)據(jù)顯示,截至5月末,金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額163.39萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)13.2%,漲幅比上月提升0.1個(gè)百分點(diǎn),當(dāng)月新增人民幣貸款1.48萬(wàn)億元,比去年同期多增3000億元。

  “今年前5個(gè)月,信貸、社融的量已經(jīng)起來(lái)了,說(shuō)明融資難問(wèn)題正在緩解。這次政策重點(diǎn)指向融資貴?!蓖跚嗯袛?,未來(lái)幾個(gè)月,企業(yè)一般貸款利率會(huì)有更大幅度的下行。

  在推動(dòng)金融系統(tǒng)讓利方面,今年以來(lái),監(jiān)管部門(mén)多次表態(tài)銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在一定空間。

  根據(jù)國(guó)信證券(11.220, 0.46, 4.28%)金融行業(yè)首席分析師王劍統(tǒng)計(jì),在信貸規(guī)模大幅增加的情況下,A股上市公司(房地產(chǎn)、銀行和非銀企業(yè)除外)2020年第一季度利息支出同比僅增長(zhǎng)0.83%,遠(yuǎn)低于2019年全年10.78%的增速,表明企業(yè)融資成本大幅下降,銀行確實(shí)在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  不過(guò),在經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)較大幅度下行的背景下,同時(shí)延期還本付息等政策落地,市場(chǎng)擔(dān)憂銀行未來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量惡化。

  王劍在研究報(bào)告中指出,隨著下半年經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù),資產(chǎn)質(zhì)量形勢(shì)將更加明朗,但讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)是政策的長(zhǎng)期方向,銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)也要綜合考慮銀行資產(chǎn)質(zhì)量等因素。

  “我國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)主要來(lái)自于規(guī)模的擴(kuò)張和較低的管理成本,這與間接融資為主的金融市場(chǎng)和廉價(jià)的勞動(dòng)力相關(guān)。同時(shí),我國(guó)銀行利潤(rùn)主要用來(lái)補(bǔ)充核心一級(jí)資本,過(guò)分壓降銀行利潤(rùn)可能會(huì)帶來(lái)較大金融風(fēng)險(xiǎn)。”王劍稱。

  此次國(guó)常會(huì)指出,增強(qiáng)金融服務(wù)中小微企業(yè)能力和動(dòng)力。合理補(bǔ)充中小銀行資本金。督促銀行完善內(nèi)部考核激勵(lì)機(jī)制,提升普惠金融在考核中的權(quán)重。加大不良貸款核銷處置力度。嚴(yán)禁發(fā)放貸款時(shí)附加不合理?xiàng)l件。切實(shí)做到市場(chǎng)主體實(shí)際融資成本明顯下降、貸款難度進(jìn)一步降低。

  目前,央行多措并舉引導(dǎo)銀行負(fù)債成本下行,但由于一般存款成本持續(xù)提升,銀行負(fù)債成本居高不下。支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)還需引導(dǎo)銀行負(fù)債成本進(jìn)一步下行。

  對(duì)于如何降低存款成本,王劍認(rèn)為,短期可采取的措施主要包括,適度調(diào)降存款基準(zhǔn)利率,該政策效果最直接有效,但會(huì)面臨存款流失等風(fēng)險(xiǎn);降低存款考核重要性來(lái)緩解競(jìng)爭(zhēng)壓力;加強(qiáng)高息存款產(chǎn)品的監(jiān)管。長(zhǎng)遠(yuǎn)看需要加快推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化,可借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)探索開(kāi)展貨幣市場(chǎng)存款業(yè)務(wù)。

  王青分析稱,央行會(huì)通過(guò)下調(diào)MLF等政策利率的方式加以引導(dǎo),并通過(guò)寬貨幣、控制存款競(jìng)爭(zhēng)、壓降結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模等措施,降低銀行負(fù)債端成本,提高銀行發(fā)放低利率貸款的商業(yè)可持續(xù)性。另外,6月22日,LPR報(bào)價(jià)小幅下行的概率在增加,即盡管本月MLF利率不變,但商業(yè)銀行仍可能下調(diào)報(bào)價(jià)加點(diǎn)。

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