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《2020年四季度經(jīng)濟(jì)金融展望報告》發(fā)布:四季度GDP或增長5.6%
來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道   編輯:王琳  2020-09-30 11:48:41 字號   打印  收藏

  9月28日,中國銀行研究院在京發(fā)布《2020年四季度經(jīng)濟(jì)金融展望報告》。

  上述《報告》顯示,三季度宏觀經(jīng)濟(jì)景氣在二季度“V”字形反轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)上持續(xù)上升,預(yù)計(jì)三季度中國GDP增長5.1%左右,四季度GDP增長5.6%,但復(fù)蘇步伐有所放緩。

  中行研究院稱,未來一段時間,要特別關(guān)注逆周期調(diào)節(jié)政策進(jìn)退兩難帶來的相關(guān)風(fēng)險。

  2020年以來,我國出臺了一系列財政金融政策支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,尤其是貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度較大。在經(jīng)濟(jì)增速放緩情況下,8月末M2和社會融資規(guī)模存量增速分別為10.4%、13.3%,分別較2019年末增加1.7、2.6個百分點(diǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇企穩(wěn),貨幣政策也將相應(yīng)有所調(diào)整,防風(fēng)險壓力上升。在此過程中需要注意把握好政策調(diào)整的節(jié)奏,確保流動性總量、利率變化及政府支出與經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段相匹配,防止政策“超調(diào)”誘發(fā)金融風(fēng)險。

  此外,宏觀杠桿率持續(xù)增加,增大了未來去杠桿的壓力。為對沖外部環(huán)境變化和疫情影響,2020年中國加大逆周期調(diào)節(jié)政策力度,促進(jìn)了復(fù)工復(fù)產(chǎn)和國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù),也帶來了宏觀杠桿率的顯著提升,二季度末為300.7%,較2019年末提高22.2個百分點(diǎn)。各部門杠桿率也都有所提高,尤其是非金融企業(yè)部門杠桿率上升較快,二季度末為136.5%,較2019年末提高13.5個百分點(diǎn)??焖偬母軛U率將給未來金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)增長埋下隱患,加大未來杠桿調(diào)整的壓力。

  另外,市場信用風(fēng)險上升。2020年以來疫情暴發(fā)加大經(jīng)濟(jì)下行壓力,公共財政收入下降,前8個月下降7.5%,而地方政府債務(wù)余額仍保持較高增速,前7個月為14.7%。2020年下半年是地方政府債券到期高峰期,到期1.44萬億元,比2019年下半年增加8007億元,收入來源受限、償債壓力上升將加大地方政府債務(wù)風(fēng)險。同時,企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難加大,資金周轉(zhuǎn)周期延長,市場信用風(fēng)險明顯上升。二季度商業(yè)銀行不良率為1.94%,較2019年提高0.08個百分點(diǎn)。而2020年以來金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度明顯加大,貸款增長較快,貸款展期等政策有助于緩解企業(yè)償債壓力,未來隨著政策的退出銀行不良壓力或加速上升。

  2020年二季度末,美國、中國、日本、俄羅斯銀行業(yè)不良貸款率分別為1.08%、1.94%、0.74%和5.37%,分別較年初上升14個、8個、3個和1個基點(diǎn)。

  銀行業(yè)不良貸款率未出現(xiàn)大幅上升,一方面各國逆周期政策,銀行業(yè)對因疫情影響而經(jīng)歷暫時還款困難的客戶,采取了展期、調(diào)整貸款合同等紓困政策,延緩了不良資產(chǎn)的暴露速度;另一方面,銀行業(yè)不良率相對實(shí)體經(jīng)濟(jì)衰退有一定滯后期,問題資產(chǎn)在逾期一定天數(shù)后才能轉(zhuǎn)化成不良??深A(yù)計(jì),下半年全球銀行業(yè)不良貸款暴露壓力將持續(xù)增加。面對不斷上升的資產(chǎn)質(zhì)量壓力,美聯(lián)儲對資產(chǎn)超過1000億美元的銀行提出了更嚴(yán)格的核心一級資本要求,包括4.5%的最低資本要求,G-SIBs附加資本緩沖等。非中資G-SIBs持續(xù)夯實(shí)損失吸收能力,平均TLAC充足率達(dá)22%。

  中行研究院稱,商業(yè)銀行不良資產(chǎn)風(fēng)險或?qū)⒓铀俦┞?,資產(chǎn)質(zhì)量管理難度加大。

  近年來,受經(jīng)濟(jì)增速持續(xù)下行影響,企業(yè)經(jīng)營狀況惡化,資金周轉(zhuǎn)周期延長,部分企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨困境,信用風(fēng)險有所上升。2020年二季度,商業(yè)銀行不良貸款率為1.94%,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率為2.1%,均創(chuàng)下近十年新高。近些年來,商業(yè)銀行不良貸款生成速度大都有所加快。

  例如,五大行不良貸款凈生成率自2018年起連續(xù)兩年出現(xiàn)上升,2019年達(dá)到0.98%,接近歷史高位;股份行不良貸款凈生成率2019年達(dá)到1.78%,已超過2016年的最高水平。

  在疫情影響下,商業(yè)銀行不良生成速度勢必繼續(xù)加速。央行創(chuàng)設(shè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具、銀保監(jiān)會要求對企業(yè)延期付息等手段在緩解企業(yè)資金鏈問題的同時也將銀行的不良資產(chǎn)問題進(jìn)行了延后。

  2020年5月以來,人民銀行、銀保監(jiān)會均表態(tài)要警惕商業(yè)銀行不良貸款上升壓力。在信用風(fēng)險上升、利潤考核壓力等因素影響下,未來商業(yè)銀行不良貸款率將有所反彈,同時核銷能力也將受到影響,后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量管理難度或?qū)⒚黠@上升。

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