金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程再加速!

10月15日，國(guó)務(wù)院公布關(guān)于修改《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》和《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》(下稱《條例》)的決定。

銀保監(jiān)會(huì)首席律師劉福壽15日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上介紹，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將盡快出臺(tái)《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)配套制度，形成更加完善的對(duì)外開(kāi)放制度體系。

放寬準(zhǔn)入條件

我們了解到，此次放寬外資銀行限制的力度較大。其中提及了“四放寬、三取消、兩設(shè)立”。

《外資銀行管理?xiàng)l例》的修改內(nèi)容主要有四方面：

劉福壽介紹，一是放寬對(duì)擬設(shè)外資銀行的股東以及擬設(shè)分行的外國(guó)銀行的條件。取消擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的唯一或者控股股東、擬設(shè)中外合資銀行的外方唯一或者主要股東、擬設(shè)分行的外國(guó)銀行在提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)的條件，取消擬設(shè)中外合資銀行的中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)的條件。

二是放寬對(duì)外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立法人銀行和外國(guó)銀行分行的限制。外國(guó)銀行可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)同時(shí)設(shè)立外商獨(dú)資銀行和外國(guó)銀行分行，或者同時(shí)設(shè)立中外合資銀行和外國(guó)銀行分行，以更好滿足外國(guó)銀行拓展在華業(yè)務(wù)的實(shí)際需要。

三是進(jìn)一步放寬對(duì)外資銀行業(yè)務(wù)的限制。擴(kuò)大外資銀行的業(yè)務(wù)范圍，增加“代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券”和“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù);降低外國(guó)銀行分行吸收人民幣存款的業(yè)務(wù)門(mén)檻，將外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民定期存款的數(shù)額下限由每筆不少于100萬(wàn)元人民幣改為每筆不少于50萬(wàn)元人民幣;取消對(duì)外資銀行開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)的審批，同時(shí)明確開(kāi)辦人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審慎性要求。

四是調(diào)整對(duì)外國(guó)銀行分行營(yíng)運(yùn)資金的監(jiān)管要求。放寬外國(guó)銀行分行持有一定比例生息資產(chǎn)的要求，對(duì)資本充足率持續(xù)符合有關(guān)規(guī)定的外國(guó)銀行在中國(guó)境內(nèi)的分行，豁免其營(yíng)運(yùn)資金加準(zhǔn)備金等項(xiàng)之和中的人民幣份額與其人民幣風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例限制，增強(qiáng)外國(guó)銀行分行資產(chǎn)運(yùn)用的自主性和靈活性。

《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》的修改則“取消和允許”雙側(cè)重。劉福壽稱，放寬了外資保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入條件，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國(guó)保險(xiǎn)公司，取消“經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)30年以上”和“在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)2年以上”的條件。

修改后的《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》允許外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司在中國(guó)境內(nèi)投資設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，允許境外金融機(jī)構(gòu)入股外資保險(xiǎn)公司，并授權(quán)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定具體管理辦法。

劉福壽介紹，在華外資銀行、保險(xiǎn)公司數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2019年二季度末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人機(jī)構(gòu)、116家外國(guó)銀行分行和151家代表處。境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)一共設(shè)立59家外資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)和131家代表處。

劉福壽表示，外資銀行和保險(xiǎn)公司的參與為我國(guó)金融業(yè)注入了新鮮血液，有效發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力提升。多數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行和保險(xiǎn)公司具有雄厚的資金實(shí)力、良好的信譽(yù)，具備先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)知識(shí)和優(yōu)秀人才，為國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了有益借鑒，有利于我國(guó)中資銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審視自身不足，加快改革發(fā)展?？傮w來(lái)看，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放與利用外資的成效顯著，在提高行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)水平的同時(shí)，開(kāi)放帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，預(yù)計(jì)外資銀行進(jìn)入的節(jié)奏仍將保持平穩(wěn)。外資銀行的經(jīng)營(yíng)理念相對(duì)成熟，更注重投資回報(bào)率和銀行發(fā)展的可持續(xù)性。在一系列對(duì)外開(kāi)放政策推出后，預(yù)計(jì)外資銀行會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的研究，對(duì)介入中國(guó)市場(chǎng)的時(shí)機(jī)和方式進(jìn)行整體評(píng)估，并在進(jìn)入節(jié)奏上，繼續(xù)保持平穩(wěn)漸進(jìn)態(tài)勢(shì)。

中信建投分析師趙然認(rèn)為，金融業(yè)加速對(duì)外開(kāi)放后，市場(chǎng)參與主體增加，外資公司市場(chǎng)份額有望提升，外資險(xiǎn)企在產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)、營(yíng)銷體系、管理經(jīng)驗(yàn)方面具有較大優(yōu)勢(shì)，預(yù)期會(huì)加速保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品供給，預(yù)期外資險(xiǎn)企在養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康險(xiǎn)以及非車(chē)業(yè)務(wù)細(xì)分險(xiǎn)種方面將重點(diǎn)布局。

遼寧大學(xué)教授楊松認(rèn)為，在外資保險(xiǎn)業(yè)的準(zhǔn)入方面，放寬了外資保險(xiǎn)公司設(shè)立的時(shí)限要求;也放寬了設(shè)立主體的要求，外國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)公司比單一保險(xiǎn)公司更容易達(dá)到法定設(shè)立條件，這更便于吸引多元外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。在外資銀行業(yè)的準(zhǔn)入方面，取消了資產(chǎn)規(guī)模限制以降低準(zhǔn)入門(mén)檻;取消了對(duì)中方股東限制以擴(kuò)展外資機(jī)構(gòu)合作對(duì)象;子行分行設(shè)立不再設(shè)限等，這些都是準(zhǔn)入前國(guó)民待遇的重要表現(xiàn)。目前只有在金融業(yè)發(fā)達(dá)且金融監(jiān)管成熟的國(guó)家才敢于放開(kāi)金融業(yè)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，我國(guó)的這一修改，充分體現(xiàn)了金融開(kāi)放已經(jīng)走到了國(guó)際前沿，是高水準(zhǔn)的開(kāi)放。

將吸引更多機(jī)構(gòu)來(lái)華經(jīng)營(yíng)

劉福壽稱，兩部《條例》的修改，豐富了外資銀行的商業(yè)存在形式，為外資銀行和保險(xiǎn)公司的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)提供了更加寬松、自主的制度環(huán)境，這將吸引更多機(jī)構(gòu)來(lái)華經(jīng)營(yíng)。希望現(xiàn)有外資機(jī)構(gòu)能夠充分利用兩部《條例》修改帶來(lái)的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)，不斷提高外資銀行和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活力與管理能力。

交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員武雯認(rèn)為，總體來(lái)看，去年實(shí)施的15條對(duì)外開(kāi)放措施為外資銀行引進(jìn)來(lái)創(chuàng)造了有利的發(fā)展空間，并且已經(jīng)吸引了部分外資銀行進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，預(yù)計(jì)具體措施落地后，中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)將更具吸引力，良好的營(yíng)商環(huán)境也能激發(fā)自身活力，中國(guó)銀行業(yè)將持續(xù)推進(jìn)改革發(fā)展和經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，提升經(jīng)營(yíng)效率，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。

曾剛認(rèn)為，此次對(duì)外開(kāi)放政策變化，正值全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷修復(fù)之際。對(duì)外開(kāi)放政策的陸續(xù)出臺(tái)，將進(jìn)一步提升外資銀行在華發(fā)展信心，具體來(lái)看，外資銀行可能會(huì)采取如下策略：一是聚焦重點(diǎn)區(qū)域和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。二是增持中資機(jī)構(gòu)股份。三是加強(qiáng)與中資金融機(jī)構(gòu)的合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

保險(xiǎn)業(yè)方面，多位外資保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示，此次《條例》的修改，預(yù)期2020年之后會(huì)有更多外資保險(xiǎn)公司進(jìn)場(chǎng)。隨著外資保險(xiǎn)公司對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)滲透度的提升，其審慎經(jīng)營(yíng)理念的影響將逐步擴(kuò)大，在長(zhǎng)期保障業(yè)務(wù)發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)將會(huì)外溢，從而會(huì)促進(jìn)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展。