上海建設(shè)國際金融中心進入沖刺階段，作為其中的重要一環(huán)，金融科技中心的建設(shè)亦在穩(wěn)步推進中。10月30日，人民銀行上海總部發(fā)布公告稱近日向轄內(nèi)金融機構(gòu)印發(fā)了《關(guān)于促進金融科技發(fā)展 支持上海建設(shè)金融科技中心的指導(dǎo)意見》(下稱《指導(dǎo)意見》)，旨在進一步推動上海國際金融中心和科技創(chuàng)新中心的聯(lián)動發(fā)展。

《指導(dǎo)意見》共有40項，涵蓋了打造有全球影響力的金融科技生態(tài)圈、深化金融科技成果應(yīng)用、加大新興技術(shù)研發(fā)、持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)、加強長三角金融科技合作共享、提升金融科技風(fēng)險管理水平、提升金融科技監(jiān)管效能、加強人才培養(yǎng)和合作交流等八個方面。

記者注意到，在《指導(dǎo)意見》中，央行上海總部提到正研究探索監(jiān)管沙箱機制，這與近日央行科技司司長李偉的表態(tài)相符。有業(yè)內(nèi)人士表示，未來監(jiān)管沙箱機制可期。李偉此前提到，央行正在積極探索構(gòu)建監(jiān)管科技的應(yīng)用框架，建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，打造中國版監(jiān)管沙箱，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型營造良好的環(huán)境。

打造金融科技生態(tài)圈

《指導(dǎo)意見》中，位列首位的即為打造金融科技生態(tài)圈。生態(tài)圈的建設(shè)有利于地方形成金融科技集聚效應(yīng)，加強金融與科技的融合。一方面，借助技術(shù)的手段，金融機構(gòu)將增強回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的能力;另一方面，在金融行業(yè)經(jīng)過實踐檢驗的科技成果，也可以擴大應(yīng)用到其他行業(yè)，帶來積極影響。

《指導(dǎo)意見》提到，將鼓勵國內(nèi)外金融機構(gòu)充分利用上海自貿(mào)試驗區(qū)及臨港新片區(qū)的優(yōu)惠政策，在上海設(shè)立賦能平臺、金融科技事業(yè)部、特色支行或金融科技公司等。

生態(tài)圈的建設(shè)亦離不開科技研發(fā)公司?！吨笇?dǎo)意見》稱，要支持科技企業(yè)在滬設(shè)立金融科技研發(fā)中心、開放式創(chuàng)新平臺、企業(yè)技術(shù)研究院等研發(fā)機構(gòu)。與此同時，支持高校、科研院所及其他機構(gòu)開展金融科技研究，強化金融科技智庫咨詢力量。另外，同步探索設(shè)立金融科技創(chuàng)新實驗室，對新技術(shù)、新服務(wù)、新理念進行小規(guī)模應(yīng)用測試，探索創(chuàng)新性金融業(yè)務(wù)。

加強數(shù)據(jù)合作共享

數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通是建設(shè)金融科技中心的重中之重。《指導(dǎo)意見》稱，要建立數(shù)據(jù)融合機制促進數(shù)據(jù)共享。探索建立跨地區(qū)、跨系統(tǒng)、跨部門、跨業(yè)務(wù)、跨市場的數(shù)據(jù)融合應(yīng)用機制，依據(jù)數(shù)據(jù)治理的框架，以確保數(shù)據(jù)安全為底線，逐步實現(xiàn)更大范圍數(shù)據(jù)共享及數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用。

目前在數(shù)據(jù)資源方面，出現(xiàn)了眾多問題。比如因為標準不統(tǒng)一和部門權(quán)限問題，有數(shù)不能用;由于業(yè)務(wù)和技術(shù)能力不足，有數(shù)不會用;由于制度不健全和隨意使用外部數(shù)據(jù)、違規(guī)使用數(shù)據(jù)，有數(shù)就濫用。

對此，不少金融機構(gòu)正加強對數(shù)據(jù)的獲取、處理和分析能力，這也是業(yè)內(nèi)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識。浦發(fā)銀行(600000,股吧)副行長潘衛(wèi)東近日就提及，在銀行擁抱金融科技的過程中，要注重數(shù)字資產(chǎn)，銀行轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵就在于“要像經(jīng)營傳統(tǒng)的資產(chǎn)一樣經(jīng)營數(shù)據(jù)資產(chǎn)”。未來銀行的比較不僅僅局限于資產(chǎn)規(guī)模的比較，更包括數(shù)字資產(chǎn)的比較。

《指導(dǎo)意見》同步強調(diào)了要形成三角金融科技發(fā)展的合力，即整合資源促進金融科技成果轉(zhuǎn)化。引導(dǎo)和組織金融科技機構(gòu)，建設(shè)長三角金融科技成果交流平臺，推動研究成果與有應(yīng)用場景需求的企業(yè)有效對接，提高金融科技成果的轉(zhuǎn)化效率和使用范圍，促進上海金融科技成果對內(nèi)深度應(yīng)用，對外輻射擴散。

研究探索監(jiān)管沙箱機制

金融科技中心的建設(shè)離不開監(jiān)管的良性引導(dǎo)?！吨笇?dǎo)意見》稱，要建立支持上海金融科技中心建設(shè)工作機制。比如成立人民銀行上?？偛拷鹑诳萍脊ぷ黝I(lǐng)導(dǎo)小組，組建金融科技專家委員會，加強與上海市有關(guān)管理部門和其他金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立起多部門聯(lián)動、金融機構(gòu)廣泛參與的上海市金融科技中心建設(shè)工作機制。

今年以來，央行上?？偛考涌炝瞬季纸鹑诳萍嫉墓ぷ?，指導(dǎo)金融機構(gòu)實施金融科技應(yīng)用創(chuàng)新試點工程，建成一批金融與社保、稅務(wù)、醫(yī)療等民生領(lǐng)域數(shù)據(jù)融合的應(yīng)用示范項目，上線一批基于人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物認證等技術(shù)的金融科技服務(wù)平臺。同時，還加快了大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，啟動自貿(mào)區(qū)本外幣貸款調(diào)查等14個應(yīng)用項目建設(shè)，強化監(jiān)管科技應(yīng)用實踐。

研究探索監(jiān)管沙箱機制亦被提及?！吨笇?dǎo)意見》稱，要借鑒國際實踐，在風(fēng)險可控和有效保護消費者權(quán)益的前提下，按照特定簡化的審批程序，從事金融創(chuàng)新的企業(yè)提交申請并取得有限授權(quán)，在一定范圍的實景環(huán)境中向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，探索金融科技監(jiān)管沙箱機制。

《指導(dǎo)意見》還明確提出要建立健全金融科技創(chuàng)新規(guī)范及監(jiān)管規(guī)則。在符合監(jiān)管規(guī)則的前提下，加強監(jiān)管科技應(yīng)用及金融科技創(chuàng)新規(guī)范管理，探索建立健全上海地區(qū)基礎(chǔ)性、通用性監(jiān)管規(guī)則，明確監(jiān)管紅線和底線，確保創(chuàng)新產(chǎn)品不突破監(jiān)管要求和法律法規(guī)。

此外，金融科技業(yè)務(wù)評價體系也在加快建設(shè)中?！吨笇?dǎo)意見》稱，要研究建立金融科技發(fā)展、應(yīng)用評價指標體系。密切關(guān)注大數(shù)據(jù)、分布式賬本、人工智能等金融科技技術(shù)標準的發(fā)展和應(yīng)用，積極推動行業(yè)評估、第三方評估、公眾評估等評價體系的建立健全，鼓勵金融機構(gòu)參與評估認證，降低信息不對稱風(fēng)險，規(guī)范金融科技的應(yīng)用與發(fā)展。